L'essentiel
- Elle a le monopole de la création de la monnaie (billets et pièces).
- Elle fixe les taux d'intérêt directeurs qui influencent le coût de vos crédits.
- Elle sert de prêteur en dernier ressort pour éviter les faillites bancaires en cascade.
Définition
La banque centrale est l'institution suprême qui pilote la monnaie d'un pays ou d'une zone géographique. On l'appelle souvent la « banque des banques » car elle ne s'adresse pas aux particuliers, mais aux banques commerciales pour réguler l'économie et stabiliser les prix.
Origine du terme
Le terme combine « banque » (de l'italien banca, le comptoir en bois des changeurs) et « centrale », car elle occupe une position pivot. Historiquement, elle est née de la nécessité pour les États de centraliser la fabrication des billets au sein d'une seule institution de confiance.
Exemple concret
- La Banque Centrale Européenne (BCE), qui gère l'euro pour l'ensemble de la zone euro.
- La Réserve fédérale (Fed), qui est l'autorité monétaire des États-Unis.
- La Banque du Japon (BoJ).
Comment ça se calcule
La banque centrale intervient lorsqu'il faut lutter contre une hausse des prix trop rapide (inflation) en augmentant les taux d'intérêt, ou lorsqu'il faut soutenir la croissance en facilitant le crédit.
Causes
L'un des principes clés est son indépendance vis-à-vis du gouvernement. Cela évite que les dirigeants politiques ne créent trop de monnaie pour financer leurs budgets, ce qui risquerait de dévaluer la monnaie et de ruiner l'épargne des citoyens.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous envisagez un prêt immobilier, suivez les annonces de la banque centrale : si elle annonce une hausse de ses taux directeurs, les taux des banques pour les particuliers suivront généralement à la hausse peu de temps après.
Questions fréquentes
Puis-je ouvrir un compte à la banque centrale ?
Non, la banque centrale ne gère que les comptes des banques commerciales et de l'État.
Pourquoi augmente-t-elle les taux d'intérêt ?
Pour rendre le crédit plus cher, ralentir la consommation et ainsi freiner la hausse générale des prix (l'inflation).