L'essentiel
- Émise et garantie directement par une banque centrale (risque de faillite nul).
- Complémentaire aux billets et pièces, elle ne les remplace pas forcément.
- Utilisable instantanément pour des paiements sécurisés, même sans compte dans une banque privée.
Définition
La monnaie numérique de banque centrale (MNBC) est la version électronique des billets et des pièces que nous utilisons tous les jours. C'est comme si vous aviez un portefeuille de billets, mais stocké sur une application sécurisée directement garantie par l'État, sans passer par le compte d'une banque commerciale classique.
Origine du terme
Locution composée des termes « monnaie » (du latin moneta), « numérique » (format informatique) et « banque centrale » (institution régulatrice). En anglais, on utilise l'acronyme CBDC pour Central Bank Digital Currency.
Exemple concret
- Le e-CNY (Yuan numérique) en Chine, utilisé par des millions d'habitants via leur smartphone pour des achats quotidiens.
- Le projet d'Euro numérique de la Banque Centrale Européenne, visant à offrir un moyen de paiement public et gratuit partout en zone euro.
- Le Sand Dollar aux Bahamas, l'une des premières monnaies numériques nationales au monde.
Comment ça se calcule
Elle est utilisée pour moderniser les systèmes de paiement, réduire les frais de transaction et garantir que chaque citoyen garde un accès à une monnaie publique sûre, même si les billets physiques venaient à disparaître. On distingue la MNBC « de détail » (pour le public) et la MNBC « de gros » (réservée aux échanges entre institutions financières).
Causes
Il ne faut pas confondre la MNBC avec les cryptomonnaies volatiles comme le Bitcoin. La MNBC est stable car sa valeur est strictement identique à celle de la monnaie physique (1 euro numérique = 1 euro papier). L'enjeu pour les utilisateurs sera de vérifier les garanties de confidentialité offertes par l'institution émettrice.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour bien saisir le concept, imaginez que la Banque Centrale vous ouvre une application de paiement : l'argent qui y dort est aussi « officiel » qu'un billet de 10 euros dans votre poche, mais avec la simplicité d'un paiement sans contact.
Questions fréquentes
Est-ce comme l'argent sur mon compte bancaire actuel ?
Pas tout à fait. L'argent sur votre compte appartient à votre banque privée. La MNBC est une créance directe sur la Banque Centrale, ce qui est encore plus sûr en cas de crise financière.
Est-ce une cryptomonnaie ?
Non. Contrairement aux cryptos décentralisées, la MNBC est contrôlée par une autorité centrale et sa valeur est régulée par la politique monétaire de l'État.