L'essentiel
- Le but est de rendre légale une somme d'argent d'origine criminelle.
- Il se déroule généralement en trois étapes : le placement, l'empilage (multiplication des transactions) et l'intégration.
- C'est un délit lourdement sanctionné par la loi, impliquant souvent une coopération internationale.
Définition
Le blanchiment d'argent est un procédé consistant à camoufler l'origine illégale de fonds (provenant de trafics, de fraude fiscale ou de corruption) pour les réinjecter dans l'économie légale. C'est un peu comme passer un vêtement tâché par un crime dans une machine à laver financière pour qu'il ressorte propre et utilisable sans éveiller les soupçons des autorités.
Origine du terme
C'est une traduction littérale de l'anglais money laundering. L'expression s'est popularisée aux États-Unis dans les années 1920, notamment sous l'ère d'Al Capone, car les organisations criminelles utilisaient des chaînes de laveries automatiques (commerces manipulant beaucoup d'espèces) pour mélanger l'argent sale à leurs revenus légaux.
Exemple concret
- Un trafiquant qui achète un restaurant et déclare des revenus gonflés pour justifier son train de vie.
- L'achat de biens immobiliers de luxe via des sociétés écrans basées dans des paradis fiscaux.
- L'utilisation de cryptomonnaies pour multiplier les transactions rapides et anonymes afin de brouiller les pistes.
Comment ça se calcule
Ce concept est central dans la lutte contre la criminalité organisée, la surveillance bancaire (obligations de vigilance) et la régulation des flux financiers internationaux. Il intervient systématiquement dès qu'une somme d'argent importante doit être intégrée dans le circuit bancaire classique.
Causes
Pour les professionnels (banquiers, agents immobiliers, notaires), la règle d'or est le KYC (Know Your Customer) : vérifier l'identité de son client et l'origine de ses fonds. Tout mouvement de fonds suspect ou inhabituel doit faire l'objet d'un signalement aux autorités compétentes, comme TRACFIN en France.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous êtes un particulier, méfiez-vous des offres d'emploi proposant de recevoir de l'argent sur votre compte pour le reverser ailleurs contre une commission : c'est une technique de blanchiment appelée 'mule financière' qui peut vous mener en prison.
Questions fréquentes
Le blanchiment concerne-t-il uniquement le liquide ?
Non, il peut impliquer des virements complexes, des œuvres d'art, des casinos ou des actifs numériques comme les NFT.
Qui surveille le blanchiment au niveau mondial ?
Le GAFI (Groupe d'action financière) est l'organisme international de référence qui fixe les normes de lutte contre ce fléau.