L'essentiel
- C'est une technique de dissimulation par la division des montants.
- Elle vise à contourner les seuils de vigilance bancaire (souvent fixés autour de 10 000 €).
- Elle repose sur la multiplication des transactions et parfois des intervenants.
Définition
Le blanchiment fractionné est une technique frauduleuse qui consiste à diviser une grosse somme d'argent d'origine illégale en une multitude de petits dépôts bancaires. L'objectif est de passer sous les radars des autorités financières en évitant de franchir les seuils de détection automatique. Imaginez vouloir faire entrer un immense rocher dans une maison sans attirer l'attention : au lieu de le porter en une fois, vous le réduisez en milliers de petits cailloux transportables dans vos poches.
Origine du terme
Cette pratique est souvent appelée « schtroumpfage » (ou smurfing en anglais). Le terme fait référence aux personnages de bande dessinée, les Schtroumpfs, qui sont petits et nombreux : dans cette méthode, on utilise une multitude de « petites mains » pour effectuer des opérations insignifiantes individuellement, mais massives une fois cumulées.
Exemple concret
- Une personne disposant de 100 000 € en espèces demande à dix complices de déposer chacun 500 € par semaine sur différents comptes bancaires pendant plusieurs mois.
- L'achat répété de nombreux tickets de jeu gagnants (PMU, grattage) auprès de particuliers contre du liquide, afin de justifier l'origine de l'argent auprès de la banque comme étant des gains de jeux.
Comment ça se calcule
Cette méthode intervient principalement dans les réseaux de criminalité organisée pour réinjecter de l'argent « sale » (issu du trafic, de la fraude fiscale ou de la corruption) dans le circuit économique légal. Elle vise à contourner les obligations de déclaration de soupçon des banques auprès d'organismes comme TRACFIN.
Causes
Pour les institutions financières, la parade consiste à utiliser des logiciels de surveillance capables de détecter des comportements atypiques (multiplication de dépôts proches du seuil, comptes dormants qui s'activent simultanément). Pour les particuliers, il ne faut jamais accepter de déposer de l'argent pour un tiers en échange d'une commission, car cela vous rend complice d'un délit pénal (le rôle de « mule »).
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous êtes étudiant ou en recherche d'emploi, méfiez-vous des offres de « gestionnaire de transactions » ou de « prête-nom » sur internet. Ces annonces cachent souvent des tentatives de recrutement pour du blanchiment fractionné qui peuvent vous conduire directement devant les tribunaux.
Questions fréquentes
Est-ce illégal de faire plusieurs petits dépôts ?
Non, tant que l'argent est légal. C'est l'intention de cacher une origine frauduleuse ou de contourner la loi qui constitue le délit de blanchiment.
Quel est le seuil de détection ?
En France, les banques signalent systématiquement les dépôts d'espèces supérieurs à 10 000 € par mois, mais elles surveillent aussi tout comportement fractionné suspect en dessous de ce montant.