L'essentiel
- Représente un risque financier majeur et immédiat pour l'émetteur.
- Donne un pouvoir discrétionnaire total au bénéficiaire sur le montant.
- Est de plus en plus remplacé par des moyens de paiement numériques sécurisés.
Définition
Un chèque en blanc est un chèque sur lequel l'émetteur a apposé sa signature mais a laissé la case du montant vide. Cela revient à donner à une personne une autorisation de prélèvement illimitée sur son compte bancaire, car le bénéficiaire peut y inscrire la somme qu'il souhaite.
Origine du terme
Le terme vient de l'adjectif « blanc », qui désigne ici une zone non remplie, vierge de toute écriture. Par extension, l'expression est passée dans le langage courant pour désigner une confiance absolue ou une liberté totale d'action accordée à quelqu'un (« donner carte blanche »).
Exemple concret
- Une personne âgée qui signe un chèque pour un artisan avant de connaître le prix final des travaux.
- Dans le monde de la finance, on parle parfois de sociétés « chèques en blanc » (SPAC) : des investisseurs confient leur argent à une entreprise sans savoir à l'avance quelle société elle va racheter.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans des situations d'urgence ou de confiance extrême, bien que son usage soit devenu très rare à cause des risques de fraude. En finance de marché, il désigne des structures d'investissement où les fonds sont levés sans cible d'acquisition précise au départ.
Causes
Il est fortement déconseillé de signer un chèque en blanc. En cas de perte ou de vol, n'importe qui peut le remplir avec une somme astronomique. Si vous n'avez pas d'autre choix, il est préférable de noter manuellement un montant maximum autorisé sur le chèque pour limiter les dégâts potentiels.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Ne signez jamais un chèque sans en avoir rempli le montant et le bénéficiaire. Si vous débutez dans la gestion de votre budget, considérez le chèque en blanc comme une porte ouverte sur vos économies que vous ne pourriez plus refermer une fois le chèque encaissé.
Questions fréquentes
Est-ce légal ?
Oui, un chèque dont le montant est rempli par le bénéficiaire reste valable s'il comporte la signature de l'émetteur.
Que faire si j'en perds un ?
Il faut immédiatement faire opposition auprès de sa banque pour 'perte de chèque' afin de bloquer tout encaissement.
Un chèque en blanc est-il toujours synonyme d'arnaque ?
Pas nécessairement, cela peut être une marque de confiance absolue, mais c'est une pratique dangereuse sur le plan juridique et financier.