L'essentiel
- Capital garanti : l'assureur s'engage à vous rendre au moins les sommes versées.
- Effet cliquet : les intérêts de l'année sont définitivement ajoutés au capital et ne peuvent plus être perdus.
- Disponibilité : l'argent est généralement accessible sous quelques jours ou semaines (retrait appelé « rachat »).
Définition
Le fonds en euros est le compartiment sécurisé d'un contrat d'assurance-vie. Son principal atout est la garantie du capital : l'argent que vous y déposez ne peut pas diminuer, même si les marchés financiers chutent. On peut le comparer à un super livret d'épargne où vos gains sont définitivement acquis chaque année.
Origine du terme
Le terme associe « fonds » (un stock d'argent investi) et « euros », la monnaie de référence. Il est apparu pour distinguer ces placements garantis en monnaie sonnante et trébuchante des placements exprimés en parts d'actions ou d'immobilier (les unités de compte).
Exemple concret
- Un épargnant place 10 000 € sur un fonds en euros : s'il gagne 2 % d'intérêts la première année, son nouveau capital garanti devient 10 200 €.
- En période de crise boursière, un investisseur transfère ses gains réalisés sur des actions vers le fonds en euros pour les mettre définitivement à l'abri.
Comment ça se calcule
Ce support est utilisé par les épargnants prudents qui souhaitent protéger leur patrimoine, ou par ceux qui approchent de la retraite et veulent sécuriser leurs économies accumulées pendant des années.
Causes
Vérifiez les frais de gestion annuels qui peuvent impacter le rendement réel. Surveillez aussi les conditions d'accès : certains assureurs exigent que vous placiez une partie de votre argent sur des supports risqués pour vous donner le droit d'investir dans leur fonds en euros.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour un débutant, le fonds en euros est la solution idéale pour se constituer une épargne de précaution avec un risque zéro. C'est le socle de base de toute bonne stratégie patrimoniale en France.
Questions fréquentes
Le rendement est-il fixe ?
Non, le taux de rémunération change chaque année selon les bénéfices réalisés par l'assureur sur ses propres investissements.
Peut-on perdre de l'argent sur un fonds en euros ?
Théoriquement non, car le capital est garanti. Seuls des frais de gestion très élevés associés à un rendement nul pourraient très légèrement entamer le capital net.