L'essentiel
- Se définit par l'actif net (ce que l'on possède moins ce que l'on doit).
- Le seuil varie selon les institutions, commençant souvent autour d'un million d'euros d'actifs financiers.
- Donne accès à des produits d'investissement exclusifs et personnalisés.
Définition
Le terme haut patrimoine désigne une personne ou un foyer dont la richesse (biens immobiliers, placements financiers, entreprises) est nettement supérieure à la moyenne nationale. On peut comparer cela à un réservoir financier suffisamment rempli pour ne plus seulement couvrir les besoins de la vie courante, mais pour nécessiter une gestion spécifique et stratégique afin de le faire fructifier.
Origine du terme
Composé de l'adjectif « haut » et du nom « patrimoine » (du latin patrimonium, l'héritage du père). En finance moderne, il s'agit souvent d'une traduction du concept anglo-saxon de High Net Worth (HNW), utilisé pour segmenter la clientèle des banques.
Exemple concret
- Un dirigeant d'entreprise ayant vendu ses parts et disposant d'un capital financier de plusieurs millions d'euros.
- Une famille possédant un parc immobilier locatif important et diversifié en complément de son épargne.
Comment ça se calcule
Ce concept est utilisé par les banques pour orienter ces clients vers la gestion privée ou la gestion de fortune. Il sert aussi aux administrations fiscales pour définir des seuils d'imposition spécifiques (comme l'IFI en France) et aux instituts de statistiques pour étudier la répartition des richesses.
Causes
Pour cette catégorie, il est conseillé de diversifier ses actifs (ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier) et de s'entourer de conseillers spécialisés (notaires, experts-comptables, banquiers privés) pour optimiser la fiscalité et préparer la transmission aux héritiers.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous étudiez ce sujet, faites bien la distinction entre le flux (les revenus, le salaire) et le stock (le patrimoine). On peut avoir un haut patrimoine sans avoir un salaire immense, par exemple grâce à un héritage ou à la valorisation d'un bien immobilier acquis il y a longtemps.
Questions fréquentes
À partir de quel montant parle-t-on de haut patrimoine ?
Il n'y a pas de chiffre universel, mais dans le milieu bancaire, on considère souvent qu'un individu est à 'haut patrimoine' lorsqu'il dispose d'au moins 1 million de dollars (ou euros) d'actifs financiers immédiatement disponibles.
Quelle est la différence avec le très haut patrimoine ?
Le 'très haut patrimoine' (UHNW pour Ultra High Net Worth) désigne généralement les fortunes dépassant les 30 millions de dollars.
Le logement principal compte-t-il ?
Oui, pour le patrimoine global, mais les banques se concentrent souvent sur le patrimoine 'financier' (investissable), excluant parfois la résidence principale.