L'essentiel
- C'est un prêt garanti par un actif tangible ou financier (le gage).
- Il permet d'obtenir des fonds rapidement sans se séparer définitivement d'un bien.
- Le terme désigne aussi bien l'établissement que le type de prêt lui-même.
Définition
Historiquement, un lombard est un professionnel ou un établissement qui prête de l'argent en échange d'un objet de valeur laissé en garantie. C'est le principe du prêt sur gage : si l'emprunteur ne rembourse pas, le prêteur se paye en vendant l'objet.
Origine du terme
Le terme provient des Lombards, un peuple germanique installé dans le nord de l'Italie. Au Moyen Âge, les marchands et banquiers de Lombardie sont devenus célèbres dans toute l'Europe pour leur savoir-faire financier et leur pratique du prêt contre garantie.
Exemple concret
- Le Crédit Municipal (souvent appelé le Mont-de-piété) est l'institution qui incarne aujourd'hui la fonction de lombard pour le grand public.
- Dans la banque privée, un crédit lombard permet à un client fortuné d'obtenir des liquidités en mettant son portefeuille d'actions en garantie auprès de sa banque.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans deux contextes : le besoin urgent de trésorerie pour un particulier (prêt sur gage classique) et la gestion de patrimoine, où l'on souhaite obtenir du cash sans vendre ses actifs financiers (pour éviter de payer des impôts sur les plus-values par exemple).
Causes
La vigilance est de mise sur le ratio de couverture : si la valeur de l'objet ou de l'actif déposé baisse brusquement (comme une chute en bourse), le prêteur peut exiger un remboursement immédiat ou des garanties supplémentaires.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour un débutant, retenez que le terme 'lombard' est synonyme de sécurité pour le prêteur. Si vous entendez parler de 'crédit lombard' en banque, voyez-le comme une avance sur vos économies déjà placées, plutôt que comme un crédit classique basé sur vos revenus futurs.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec une hypothèque ?
Une hypothèque porte généralement sur un bien immobilier, tandis qu'un prêt lombard porte sur des biens meubles ou des actifs financiers (bijoux, tableaux, actions).
C'est quoi le taux Lombard ?
Dans le langage des banques centrales, c'est le taux d'intérêt appliqué aux banques commerciales lorsqu'elles empruntent de l'argent en déposant des titres en garantie.