L'essentiel
- Elle représente environ 90 % de la monnaie en circulation dans les économies développées.
- Elle est créée par les banques commerciales (privées) et non par l'État.
- Elle est parfaitement convertible en espèces (monnaie fiduciaire) via un retrait au distributeur.
Définition
La monnaie scripturale désigne l'argent qui existe uniquement sous forme d'écritures numériques sur les comptes bancaires. Contrairement aux pièces et billets, c'est une monnaie immatérielle qui circule d'un compte à l'autre lors d'un paiement par carte, virement ou chèque. C'est un peu comme un grand livre de comptes géant où l'on se contente de modifier les soldes de chacun sans jamais déplacer d'argent physique.
Origine du terme
Le terme vient du latin scriptura, qui signifie « écriture ». Historiquement, cette monnaie était littéralement inscrite à la main par les banquiers dans leurs registres comptables. Aujourd'hui, ces écritures sont informatisées.
Exemple concret
- Le versement de votre salaire par votre employeur directement sur votre compte courant.
- Le règlement de vos courses au supermarché en utilisant le sans-contact de votre carte bancaire ou de votre téléphone.
- Le paiement d'un loyer par virement automatique chaque mois.
Comment ça se calcule
Elle intervient dans la quasi-totalité des transactions modernes. Elle est surtout au cœur du mécanisme de création monétaire : lorsqu'une banque accorde un crédit à un particulier ou une entreprise, elle crée de la monnaie scripturale en créditant simplement le compte de l'emprunteur.
Causes
Comme cette monnaie repose sur la confiance envers le système bancaire, il est crucial de surveiller régulièrement ses relevés de compte pour détecter toute erreur d'écriture ou fraude. Il faut également distinguer la monnaie scripturale (une créance sur votre banque) de la monnaie fiduciaire (une créance sur la Banque Centrale).
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour bien comprendre ce concept, retenez que l'argent que vous voyez sur votre application bancaire n'est pas une pile de billets stockée dans un coffre, mais une promesse de la banque de vous rendre cette somme sur demande.
Questions fréquentes
La monnaie scripturale est-elle de la 'vraie' monnaie ?
Oui, elle remplit les mêmes fonctions que les billets : elle sert de réserve de valeur, d'unité de mesure et de moyen de paiement.
Qui crée la monnaie scripturale ?
Ce sont principalement les banques commerciales lorsqu'elles accordent des prêts (le fameux adage 'les crédits font les dépôts').