L'essentiel
- Contournement volontaire des seuils de déclaration légaux.
- Recours fréquent à des complices ou des « mules » financières.
- Technique de plus en plus surveillée par les logiciels d'intelligence artificielle des banques.
Définition
Le blanchiment par fractionnement est une technique consistant à diviser une grosse somme d'argent d'origine illégale en une multitude de petits dépôts bancaires. L'objectif est que chaque montant reste inférieur au seuil qui déclenche une alerte automatique auprès des autorités, à l'image d'une montagne de sable que l'on déplacerait discrètement grain par grain.
Origine du terme
Locution composée de « blanchiment » (action de rendre l'argent « propre ») et de « fractionnement » (action de diviser). Dans le jargon financier, on utilise souvent le terme schtroumpfage, une traduction de l'anglais smurfing, faisant référence aux petits personnages bleus qui travaillent ensemble pour accomplir une tâche d'envergure.
Exemple concret
- Une organisation criminelle recrute dix individus pour qu'ils déposent chacun 1 500 € en espèces sur leurs comptes personnels afin d'éviter le signalement automatique au-delà de 10 000 €.
- L'achat répété de nombreux mandats cash ou de cartes prépayées pour de petits montants par différentes personnes pour le compte d'un seul commanditaire.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement lors de la phase de « placement » du blanchiment, quand l'argent liquide issu d'activités illicites doit entrer pour la première fois dans le circuit bancaire légal sans attirer l'attention des régulateurs comme TRACFIN.
Causes
Les institutions financières doivent utiliser des algorithmes de détection qui ne se limitent pas aux montants isolés, mais analysent la fréquence et la répétition des dépôts sur une période donnée. Pour un citoyen, la règle d'or est de ne jamais accepter de déposer de l'argent liquide appartenant à un tiers sur son propre compte, car cela constitue une complicité de délit pénal.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour bien comprendre ce concept, imaginez que les banques sont des filtres : elles bloquent les gros cailloux (gros dépôts), mais laissent passer le sable fin. Le fractionnement consiste à transformer les cailloux en sable pour tromper le filtre. Attention : aujourd'hui, les filtres bancaires sont devenus extrêmement fins et détectent très bien ces anomalies de comportement.
Questions fréquentes
Pourquoi parle-t-on de 'schtroumpfage' ?
Parce que cette méthode repose sur une multitude de 'petites mains' (comme les Schtroumpfs) effectuant de petites actions coordonnées pour un résultat global important.
À partir de quel montant les banques s'inquiètent-elles ?
Bien qu'un seuil de 10 000 € déclenche souvent des déclarations automatiques, les banques ont l'obligation de signaler tout comportement jugé inhabituel, même pour de faibles sommes répétées.
Est-ce que diviser ses propres économies est légal ?
Diviser son propre argent honnêtement gagné n'est pas un crime en soi, mais le faire délibérément pour éviter un contrôle fiscal ou bancaire peut être requalifié en fraude ou entrave à la loi.