L'essentiel
- Être une mule bancaire est un délit passible de prison et de lourdes amendes pour blanchiment d'argent.
- La banque peut clôturer le compte et signaler le titulaire aux autorités de régulation (FICP).
- La mule est le maillon le plus exposé et le premier à être arrêté par la police lors d'une enquête.
Définition
Une mule bancaire est un intermédiaire qui prête son compte personnel pour faire circuler de l'argent d'origine illégale en échange d'une rémunération. C'est comme un coursier qui transporterait une valise dont il ignore le contenu : il sert de relais pour brouiller les pistes des fraudeurs et rendre l'argent plus difficile à tracer pour la police.
Origine du terme
Le terme est un calque de l'expression anglaise money mule. Il s'inspire du vocabulaire du trafic de stupéfiants, où une mule désigne une personne transportant physiquement de la drogue (souvent dans son corps) pour le compte de trafiquants.
Exemple concret
- Un étudiant répond à une annonce sur les réseaux sociaux proposant de gagner 500 € par semaine simplement en recevant des virements et en les renvoyant vers l'étranger.
- Une personne victime d'une arnaque sentimentale accepte d'encaisser un chèque pour son prétendu partenaire et de lui renvoyer la somme par virement international.
Comment ça se calcule
Ce mécanisme est utilisé par les organisations criminelles pour blanchir le produit de cyberattaques, de fraudes à la carte bancaire ou d'escroqueries au faux conseiller bancaire.
Causes
Ne jamais communiquer son RIB à un inconnu ou à une entreprise dont l'existence n'est pas vérifiée. Il faut systématiquement refuser de faire transiter de l'argent pour le compte d'un tiers, même si cette personne semble digne de confiance ou propose une commission attractive.
Notions liées
Conséquences
Méfiez-vous des offres d'emploi trop belles pour être vraies (type « agent de transfert ») qui ne demandent aucune compétence. Une entreprise légitime n'utilisera jamais le compte bancaire personnel d'un particulier pour ses transactions professionnelles.
Questions fréquentes
Peut-on être puni si l'on ignorait l'origine illégale des fonds ?
Oui, la justice peut retenir le blanchiment par négligence. L'argument de la naïveté suffit rarement à éviter des poursuites.
Que faire si l'on a accepté une transaction suspecte ?
Il faut alerter immédiatement sa banque pour bloquer les fonds et porter plainte au commissariat pour signaler que l'on a été manipulé.