L'essentiel
- Fusion des bilans de la Banque Centrale et des banques privées.
- Neutralisation des créances et dettes réciproques entre banques.
- Outil indispensable pour piloter la politique monétaire.
Définition
Le système bancaire consolidé représente la vision globale des finances d'un pays en fusionnant les comptes de la Banque Centrale avec ceux de toutes les banques commerciales (dites de second rang). Imaginez que l'on additionne tous les portefeuilles d'une famille dans un seul grand livre de comptes, tout en effaçant les dettes que les membres de la famille se sont prêtées entre eux, pour ne voir que ce que le groupe possède réellement face à l'extérieur.
Origine du terme
Vient de l'association de système (du grec sustēma, un ensemble organisé), bancaire (de l'italien banca, le comptoir) et consolidé (du latin consolidare, rendre solide). En finance, la consolidation désigne l'action de regrouper les comptabilités de plusieurs entités liées pour présenter une situation financière unique.
Exemple concret
- L'analyse de la masse monétaire globale au sein de la Zone Euro, en fusionnant les bilans de la BCE et des banques nationales.
- Le calcul de l'endettement total du secteur privé vis-à-vis de l'ensemble des institutions financières d'un pays.
Comment ça se calcule
Ce concept est utilisé par les économistes et les banques centrales pour mesurer la quantité totale de monnaie en circulation et surveiller les risques d'inflation. Il permet aussi d'évaluer la solidité globale d'un secteur financier face à des chocs économiques.
Causes
Lors de la lecture d'un bilan consolidé, il est crucial de s'assurer que les flux internes (ce qu'une banque prête à une autre) ont bien été neutralisés. Sinon, la richesse globale serait artificiellement gonflée par des doubles comptages.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour bien comprendre ce terme, retenez le mot nettoyage : on additionne tout, puis on nettoie les liens internes pour ne voir que l'impact réel du secteur bancaire sur les ménages et les entreprises.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec le bilan d'une seule banque ?
Le bilan d'une banque ne montre que son activité propre, tandis que le système consolidé montre la puissance monétaire totale de toute l'économie.
Est-ce que cela inclut les banques d'investissement ?
Oui, si elles sont considérées comme des institutions de dépôts ou de crédit au sens de la réglementation monétaire locale.
Qui produit ces données ?
Généralement la Banque Centrale nationale ou une institution internationale comme le FMI.