L'essentiel
- Durée minimale de détention de 4 ans pour bénéficier de tous les avantages.
- Plafond maximal de dépôts fixé à 61 200 euros.
- Les intérêts sont soumis à l'impôt (Flat Tax pour les plans ouverts depuis 2018).
Définition
Le PEL est un placement financier bloqué qui permet de mettre de l'argent de côté pour préparer un projet immobilier. C'est un peu comme un contrat : en épargnant régulièrement, vous obtenez le droit, au bout de quelques années, de demander un prêt à un taux fixé d'avance pour acheter ou rénover votre logement.
Origine du terme
Acronyme de Plan d'Épargne Logement. Ce dispositif a été créé en France à la fin des années 1960 pour faciliter l'accession à la propriété des ménages en stabilisant les conditions de crédit.
Exemple concret
- Un jeune actif ouvre un PEL avec 225 euros et verse 50 euros chaque mois pour se constituer un apport personnel en vue d'un premier achat dans 5 ans.
- Un propriétaire utilise les fonds de son vieux PEL pour financer des travaux d'extension de sa maison tout en profitant du taux d'emprunt garanti par son contrat.
Comment ça se calcule
Il est utilisé principalement pour l'achat d'une résidence principale (neuf ou ancien), la construction d'un logement ou la réalisation de travaux de rénovation énergétique.
Causes
Il faut éviter de retirer de l'argent avant 4 ans, sous peine de voir les avantages (taux de rémunération, droits à prêt) réduits ou annulés. Il est également impératif de verser au moins 540 € par an pour ne pas entraîner la clôture du plan.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Même si vous n'avez pas de projet immobilier immédiat, ouvrir un PEL permet de 'prendre date'. Les conditions de prêt étant celles en vigueur le jour de l'ouverture, cela peut être une excellente sécurité si les taux d'intérêt du marché augmentent fortement à l'avenir.
Questions fréquentes
Peut-on retirer de l'argent sans fermer le PEL ?
Non, tout retrait partiel entraîne obligatoirement la clôture définitive du plan.
Le taux d'intérêt change-t-il avec le temps ?
Non, le taux de rémunération et le taux du futur prêt sont fixés au moment de l'ouverture et restent les mêmes toute la durée du plan.
Quelle est la durée maximale de versement ?
On peut alimenter un PEL pendant 10 ans maximum. Après cela, il continue de produire des intérêts pendant encore 5 ans sans nouveaux versements.