L'essentiel
- Le paiement n'est pas lié à un calendrier mais à une décision humaine.
- Il offre une liquidité maximale pour celui qui détient la créance.
- Il crée une incertitude sur le flux de trésorerie pour celui qui doit payer.
Définition
En finance, cette expression qualifie une dette ou un effet de commerce dont le remboursement peut être réclamé à tout moment par le créancier. C'est un peu comme un coffre-fort dont vous auriez la clé en permanence : vous récupérez votre argent dès que vous en manifestez le souhait, sans avoir à attendre une date précise fixée à l'avance.
Origine du terme
Composée de la préposition « à » et du nom « volonté » (issu du latin voluntas, désignant le vouloir), cette locution souligne que l'exécution de l'obligation financière dépend exclusivement du libre choix de celui qui doit percevoir les fonds.
Exemple concret
- Une lettre de change payable « à volonté » permet au bénéficiaire de se présenter à la banque pour toucher son argent n'importe quel jour ouvré.
- Un contrat de prêt entre particuliers stipulant un remboursement « à volonté » du prêteur, obligeant l'emprunteur à rendre la somme dès qu'elle lui est demandée.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans le droit des effets de commerce et dans certains types de crédits ou de comptes de dépôt où aucune échéance contractuelle n'est imposée pour le retrait ou le remboursement des sommes.
Causes
Pour un débiteur (celui qui doit payer), s'engager « à volonté » est particulièrement contraignant car cela nécessite de conserver une trésorerie disponible en permanence pour faire face à une demande de paiement imprévue.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous êtes étudiant, retenez que ce terme s'oppose aux dettes « à terme ». Pour bien comprendre, imaginez la différence entre retirer de l'argent à un distributeur (à volonté) et attendre la fin d'un contrat d'assurance vie pour toucher ses gains (à terme).
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec un paiement 'à vue' ?
Dans le milieu financier, les deux termes sont quasiment synonymes : le paiement est exigible dès la présentation du document au débiteur.
Peut-on refuser de payer si la demande arrive trop tôt ?
Non, si la mention 'à volonté' est contractuelle, le débiteur est juridiquement tenu de payer dès que la demande est formulée.