L'essentiel
- Seule institution autorisée à pratiquer le prêt sur gage en France.
- Prêt accordé sans condition de ressources, uniquement basé sur la valeur de l'objet.
- L'objet peut être récupéré à tout moment en remboursant le capital et les intérêts.
Définition
Le crédit municipal est un établissement public communal qui permet d'obtenir de l'argent immédiatement en échange du dépôt d'un objet de valeur (bijou, montre, tableau) servant de garantie. C'est une alternative sociale à la banque classique : si vous ne pouvez pas rembourser, l'objet est vendu pour solder la dette, mais vous n'êtes jamais poursuivi personnellement pour le reste dû.
Origine du terme
Le terme remplace officiellement celui de Mont-de-piété depuis 1918. Le mot « municipal » souligne son rattachement à la ville (commune) et son statut d'institution publique locale, héritier des organismes créés au XVe siècle pour lutter contre les prêteurs usuriers qui pratiquaient des taux abusifs.
Exemple concret
- Une personne dépose une bague en or pour recevoir 300 € cash afin de régler une facture d'électricité imprévue.
- Un collectionneur confie une œuvre d'art au Crédit Municipal pour obtenir les fonds nécessaires au lancement d'une activité, sans passer par un crédit bancaire traditionnel.
Comment ça se calcule
Il intervient principalement pour le prêt sur gage, dont il détient le monopole en France. Il propose aussi parfois des solutions de micro-crédit social, d'épargne solidaire et gère des ventes aux enchères d'objets non réclamés.
Causes
Il est crucial de surveiller la date d'échéance du contrat (généralement un an) pour payer les intérêts et récupérer son bien, ou demander un renouvellement. En cas de vente de l'objet par l'établissement, si le prix de vente dépasse la dette, le surplus (appelé boni) revient au propriétaire : pensez à le réclamer.
Notions liées
Conséquences
Pour un premier passage, munissez-vous de la facture de l'objet si vous l'avez. C'est une solution très rapide (fonds versés en moins d'une heure) pour gérer un imprévu passager sans s'endetter durablement auprès d'une banque.
Questions fréquentes
Quels objets sont acceptés ?
Essentiellement des bijoux, des montres, de l'argenterie, des tableaux ou des instruments de musique expertisés sur place.
Que se passe-t-il si je ne rembourse pas ?
L'objet est vendu aux enchères. Le produit de la vente rembourse le prêt et les frais ; le reste vous est reversé.
Faut-il un justificatif de revenu ?
Non, seule une pièce d'identité et un justificatif de domicile sont demandés.