L'essentiel
- La somme disponible se reconstitue automatiquement après chaque remboursement.
- Les intérêts ne sont calculés que sur la somme réellement utilisée, pas sur le total de la réserve.
- C'est une forme de crédit flexible mais souvent très coûteuse (taux d'intérêt élevés).
Définition
Le crédit permanent est une réserve d'argent mise à votre disposition par une banque, que vous pouvez utiliser librement, en totalité ou en partie. Sa particularité est qu'elle se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez vos mensualités, vous permettant de réutiliser la somme disponible sans demander une nouvelle autorisation. C'est comme un réservoir d'eau que l'on vide selon ses besoins et qui se remplit à nouveau dès qu'on y reverse de l'argent.
Origine du terme
Composé du mot « crédit », issu du latin credere (croire, faire confiance), et de l'adjectif « permanent ». On l'appelle aussi couramment « crédit revolving » (de l'anglais to revolve, tourner/revenir), soulignant le caractère cyclique de la somme qui revient à sa disposition initiale après remboursement.
Exemple concret
- Une carte de paiement proposée par une grande enseigne de distribution associée à une réserve de 1 500 € pour financer des achats imprévus.
- Une ligne de crédit ouverte sur un compte bancaire pour faire face à des décalages de trésorerie passagers entre deux salaires.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans la consommation courante pour financer des achats de biens d'équipement (électroménager, meubles) ou pour disposer d'une souplesse financière face à des dépenses imprévues. Il est très fréquent dans les offres de cartes de fidélité de grandes enseignes.
Causes
La vigilance est de mise car les taux d'intérêt sont souvent très élevés par rapport à un prêt classique. Il est recommandé de l'utiliser uniquement pour des besoins ponctuels et de rembourser le plus rapidement possible pour limiter le coût total. Évitez d'accumuler plusieurs crédits de ce type, car cela augmente fortement le risque de surendettement.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous utilisez ce type de crédit, surveillez attentivement votre relevé mensuel. La loi oblige les banques à vous proposer une option de remboursement plus rapide pour éviter que le crédit ne dure trop longtemps et ne devienne trop cher.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec un prêt personnel classique ?
Un prêt classique est versé en une fois et s'éteint une fois remboursé. Le crédit permanent reste ouvert et disponible même après avoir été remboursé.
Peut-on résilier un crédit permanent facilement ?
Oui, l'emprunteur peut demander la résiliation de son contrat à tout moment, sous réserve de rembourser les sommes déjà utilisées.