L'essentiel
- Offre un accompagnement sur mesure et global (360 degrés).
- Gère non seulement l'argent, mais aussi la fiscalité et le droit de la famille.
- S'adresse généralement à des clients disposant de plusieurs millions d'euros d'actifs.
Définition
Le gestionnaire de grande fortune est un expert financier qui agit comme un véritable architecte du patrimoine pour des clients très aisés. À l'image d'un chef d'orchestre, il coordonne tous les aspects de la vie financière de son client : des placements en bourse à l'immobilier, en passant par la préparation de la succession et l'optimisation des impôts.
Origine du terme
Locution composée de « gestionnaire », issu du latin gerere (gérer, administrer), et de « grande fortune », qui désigne dans le milieu financier les individus possédant un patrimoine financier élevé, souvent appelés HNWI (High Net Worth Individuals).
Exemple concret
- Un chef d'entreprise qui vient de vendre sa société et qui a besoin d'un plan global pour réinvestir ses millions d'euros tout en protégeant ses héritiers.
- Un sportif de haut niveau qui souhaite structurer ses revenus actuels pour s'assurer une rente à vie et financer des projets caritatifs.
Comment ça se calcule
Ce professionnel intervient principalement dans les banques privées ou les « family offices » (structures dédiées à une seule famille). Son rôle devient crucial lors de moments clés comme une vente d'actifs majeurs, une expatriation ou l'organisation d'un héritage complexe.
Causes
Un bon gestionnaire doit privilégier la transparence sur ses frais et éviter les conflits d'intérêts. Il est recommandé de vérifier ses agréments officiels et de s'assurer qu'il propose une vision à long terme plutôt que des gains rapides et risqués.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous vous intéressez à ce métier, sachez qu'il demande une double compétence : une expertise technique pointue (finance, droit, fiscalité) et d'excellentes qualités relationnelles pour instaurer une relation de confiance durable.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec un conseiller bancaire classique ?
Le conseiller classique vend des produits standardisés à un large public, tandis que le gestionnaire de grande fortune crée des solutions juridiques et financières uniques pour quelques clients privilégiés.
À partir de quel montant parle-t-on de grande fortune ?
Bien que cela varie selon les banques, le seuil se situe généralement au-delà d'un million d'euros d'actifs financiers disponibles, montant qui peut grimper à plus de 10 ou 30 millions pour le segment 'Ultra'.