L'essentiel
- Le locataire n'est pas propriétaire du bien pendant la durée du contrat : c'est l'organisme financier qui détient le titre de propriété.
- L'option d'achat (le prix final) est déterminée dès la signature et ne change pas.
- Le contrat peut inclure des services comme l'entretien ou l'assistance.
Définition
La location avec option d’achat (LOA) est un contrat de financement qui permet d'utiliser un bien, le plus souvent une voiture, en versant des loyers mensuels tout en disposant de la liberté de l'acheter à un prix fixé d'avance à la fin de la période. C'est une forme de location de longue durée qui offre une porte de sortie vers la propriété.
Origine du terme
Le terme est composé de « location » (du latin locatio) et de l'expression « option d'achat », soulignant la faculté de choix offerte au locataire. Il est l'équivalent pour les particuliers du leasing ou du crédit-bail utilisé par les entreprises.
Exemple concret
- Un conducteur qui loue une voiture électrique pendant 3 ans et décide, au terme du contrat, de verser la valeur résiduelle pour en devenir définitivement propriétaire.
- Le financement d'une cuisine équipée où le consommateur paie des mensualités avant de lever l'option d'achat finale pour un montant symbolique.
Comment ça se calcule
Ce mécanisme est principalement utilisé dans l'industrie automobile pour renouveler régulièrement son véhicule sans mobiliser un capital important. Il est également présent dans la distribution de biens d'équipement coûteux (électroménager, informatique).
Causes
Il est essentiel de bien négocier le forfait kilométrique initial, car les dépassements en fin de contrat sont souvent facturés à un prix élevé. Il faut également prévoir un budget pour les frais de remise en état si l'on décide finalement de rendre le véhicule plutôt que de l'acheter.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Comparez toujours le coût total de la LOA (somme des loyers + apport + option d'achat finale) avec le coût d'un crédit à la consommation classique pour voir quelle option est la plus avantageuse financièrement pour votre projet.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre LOA et LLD ?
En LOA, vous avez la possibilité de racheter le bien à la fin, alors qu'en Location Longue Durée (LLD), vous devez obligatoirement le restituer.
Peut-on vendre le véhicule pendant une LOA ?
Non, car vous n'êtes pas le propriétaire. Il faut d'abord lever l'option d'achat (racheter le bien) pour pouvoir ensuite le revendre.
L'apport initial est-il obligatoire ?
Non, mais il permet de réduire le montant des loyers mensuels suivants.