L'essentiel
- Il transforme les factures en argent liquide immédiat.
- Il se rémunère par des commissions et des intérêts.
- Il peut prendre en charge la relance et le recouvrement des créances.
Définition
L'affactureur est un professionnel de la finance qui achète les factures non réglées d'une entreprise pour lui verser l'argent immédiatement. Imaginez que vous ayez réalisé un travail mais que votre client ne vous paie que dans deux mois : l'affactureur vous avance la somme (moins une commission) pour que vous n'ayez pas de problème de trésorerie.
Origine du terme
Le terme vient du mot « facture », lui-même issu du latin factura (formation, création). Le terme anglais équivalent est factor, qui a longtemps été utilisé en français avant que le mot « affactureur » ne se généralise pour désigner les sociétés spécialisées dans cette activité.
Exemple concret
- Une entreprise de bâtiment vend ses factures de 50 000 € à un affactureur pour payer ses ouvriers dès la fin du chantier, sans attendre le règlement du client final à 60 jours.
- Une start-up en forte croissance utilise un affactureur pour obtenir les fonds nécessaires à l'achat de nouvelles matières premières avant même que ses premières ventes soient encaissées.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans les relations entre entreprises (B2B). On y fait appel pour sécuriser sa trésorerie, déléguer la gestion des relances clients ou se protéger contre les impayés (si l'affactureur prend le risque à sa charge).
Causes
Il est recommandé de bien comparer les frais de dossier et les commissions de financement. Attention également à l'image de marque : certains clients peuvent percevoir l'intervention d'un affactureur comme un signe de fragilité financière de votre part, d'où l'existence de l'affactureur « confidentiel » qui agit en toute discrétion.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour un débutant, il faut voir l'affactureur comme un partenaire de gestion : il ne fait pas que prêter de l'argent, il apporte aussi son expertise pour vérifier la solvabilité de vos futurs clients avant que vous ne signiez des contrats avec eux.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre un affactureur et une banque ?
L'affactureur est souvent une filiale de banque, mais son rôle est spécifique : il finance des factures réelles et gère le poste clients, là où une banque prête généralement une somme globale sur la base d'un bilan.
L'affactureur garantit-il le paiement ?
Cela dépend du contrat. Dans l'affactureur 'sans recours', il assume le risque si votre client fait faillite. Dans l'affactureur 'avec recours', vous devez lui rendre l'argent si le client ne paie pas.