L'essentiel
- Une approche globale combinant finance, immobilier, droit et fiscalité.
- Un devoir de conseil qui l'oblige à proposer des solutions adaptées au profil de risque du client.
- Une alternative souvent plus personnalisée et indépendante que les conseillers en agence bancaire traditionnelle.
Définition
Le CGP est un professionnel qui accompagne les particuliers pour organiser, protéger et développer leurs biens (argent, immobilier, placements). On peut le comparer à un chef d'orchestre financier : il analyse l'ensemble de votre situation pour vous proposer une stratégie sur mesure, que ce soit pour payer moins d'impôts, préparer votre retraite ou transmettre un héritage.
Origine du terme
Acronyme de Conseiller en Gestion de Patrimoine. Ce terme s'est popularisé pour désigner des experts capables d'offrir une vision globale, au-delà de la simple vente de produits bancaires classiques.
Exemple concret
- Un épargnant qui souhaite placer son argent en bourse et dans l'immobilier tout en optimisant sa fiscalité.
- Un dirigeant d'entreprise qui veut transformer son capital professionnel en revenus réguliers pour sa future retraite.
Comment ça se calcule
Le CGP intervient principalement lors de moments de vie importants (mariage, héritage, vente d'un bien) ou pour répondre à des objectifs de long terme comme la protection du conjoint ou le financement des études des enfants.
Causes
Il est essentiel de vérifier que le CGP possède le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers) et qu'il est bien inscrit sur le registre de l'ORIAS. Demandez toujours si sa rémunération provient d'honoraires (conseil payant) ou de commissions versées par les banques et assureurs (rétrocessions).
Notions liées
Conséquences
Lors du premier rendez-vous, le CGP doit obligatoirement vous remettre un Document d'Entrée en Relation (DER). Lisez-le attentivement : il liste ses garanties, ses partenaires et ses assurances professionnelles.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec un conseiller bancaire ?
Le conseiller bancaire propose généralement les produits de sa propre enseigne. Le CGP indépendant (CGPI) peut piocher dans les offres de nombreux établissements pour trouver la plus performante.
Est-ce réservé aux grandes fortunes ?
Non, même si certains se spécialisent dans le 'haut de gamme', beaucoup de CGP accompagnent les particuliers dès qu'ils ont une capacité d'épargne ou un projet immobilier.
Comment se rémunère-t-il ?
Soit par des honoraires de conseil (comme un avocat), soit par des commissions sur les produits souscrits, ou un mélange des deux.