L'essentiel
- Absence de lien de subordination avec les banques et assureurs.
- Conseil multidisciplinaire (juridique, fiscal, financier).
- Obligation de transparence sur les frais et les risques.
Définition
Le CGPI est un expert qui accompagne les particuliers dans l'organisation et l'optimisation de leur fortune (argent, immobilier, placements). À la différence d'un conseiller bancaire classique, il n'est lié à aucune grande banque ou assurance, ce qui lui permet de proposer des solutions piochées chez de nombreux fournisseurs différents. C'est un peu comme un architecte des finances qui conçoit un plan sur mesure sans être forcé d'utiliser les matériaux d'une seule marque.
Origine du terme
Acronyme de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant. Le terme s'est imposé pour distinguer les professionnels exerçant en libéral de ceux travaillant comme salariés dans des réseaux bancaires ou de mutuelles.
Exemple concret
- Une personne recevant un héritage important qui cherche à le placer intelligemment sans se limiter aux produits de sa banque habituelle.
- Un chef d'entreprise souhaitant optimiser la transmission de sa société tout en préparant ses futurs revenus de retraite.
- Un investisseur voulant diversifier son patrimoine entre l'immobilier locatif, les actions et l'assurance-vie.
Comment ça se calcule
Le CGPI intervient pour réaliser un bilan patrimonial complet. Il analyse la situation familiale, fiscale et financière de son client pour proposer une stratégie globale de long terme, que ce soit pour réduire ses impôts, protéger ses proches ou faire fructifier son capital.
Causes
Assurez-vous que le conseiller est bien immatriculé auprès de l'ORIAS et qu'il possède le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers). Il est également recommandé de demander une lettre de mission claire qui détaille son mode de rémunération : honoraires de conseil ou commissions sur les produits vendus.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Lors du premier rendez-vous, le CGPI doit obligatoirement vous remettre un Document d'Entrée en Relation (DER). C'est votre garantie de son sérieux et de sa légalité. N'ayez pas peur de poser des questions sur sa sélection de produits pour tester son objectivité.
Questions fréquentes
Le CGPI est-il réservé aux très riches ?
Non, beaucoup de cabinets acceptent des clients avec une capacité d'épargne régulière, même sans capital de départ immense.
Quelle est la différence avec un conseiller de banque ?
Le conseiller de banque vend les produits de son employeur, tandis que le CGPI a accès à une architecture ouverte, c'est-à-dire des produits de dizaines de sociétés différentes.
Comment savoir s'il est vraiment indépendant ?
L'indépendance s'apprécie par l'absence de capital détenu par un grand groupe financier dans son cabinet et par la diversité des fournisseurs qu'il propose.