L'essentiel
- On devient investisseur (actionnaire ou créancier) et non simple donateur.
- Permet d'accéder à des investissements autrefois réservés aux professionnels avec des tickets d'entrée faibles.
- Comporte un risque de perte totale du capital investi si l'entreprise fait faillite.
Définition
Le crowdinvesting est une méthode de financement où une multitude de particuliers placent de petites sommes d'argent dans une entreprise en échange de titres financiers, comme des actions ou des obligations. C'est un peu comme si, au lieu de simplement précommander un produit, vous achetiez une petite part de l'usine qui le fabrique pour devenir co-actionnaire.
Origine du terme
Mot valise anglais composé de crowd (la foule) et investing (investissement). C'est une variante du crowdfunding qui met l'accent sur la recherche d'un profit financier plutôt que sur le simple soutien à un projet.
Exemple concret
- Une start-up de cosmétiques bio lève 500 000 euros auprès de 300 investisseurs individuels qui reçoivent chacun des parts de la société.
- Un promoteur immobilier finance la construction d'un immeuble en proposant aux internautes d'acheter des obligations avec un taux d'intérêt fixé à l'avance.
Comment ça se calcule
Il est utilisé par les jeunes entreprises (start-up) pour leur lancement, par les PME pour financer leur croissance, ou encore dans l'immobilier pour compléter l'apport nécessaire à un projet de construction.
Causes
La règle d'or est la diversification : ne jamais mettre tout son capital sur un seul projet. Il est également indispensable de vérifier que la plateforme utilisée possède l'agrément des autorités financières (comme l'AMF en France) et de bien comprendre que l'argent investi peut être bloqué pendant plusieurs années.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour débuter, privilégiez les plateformes qui affichent clairement les taux de défaut de leurs anciens projets. Prenez le temps de lire le 'Document d'Information Synthétique' qui détaille les risques spécifiques à chaque entreprise avant de valider votre paiement.
Questions fréquentes
Peut-on récupérer son argent à tout moment ?
Non, les titres de crowdinvesting sont dits 'illiquides'. Il faut généralement attendre que l'entreprise soit rachetée ou entre en bourse pour revendre ses parts.
Quelle différence avec l'equity crowdfunding ?
C'est exactement la même chose. L'equity crowdfunding est le terme technique anglais pour désigner l'investissement participatif en capital.
Y a-t-il des avantages fiscaux ?
Oui, dans certains pays, investir dans des PME via le crowdinvesting peut ouvrir droit à des réductions d'impôt sur le revenu.