L'essentiel
- Absence d'intermédiaire central (pas de banque).
- Fonctionnement 24h/24 et 7j/7 grâce à la blockchain.
- Accessibilité universelle avec une simple connexion internet.
Définition
La DeFi est une forme de finance qui se passe de banques ou d'institutions centrales pour fonctionner. Elle utilise des programmes informatiques automatisés sur une blockchain pour permettre de prêter, d'emprunter ou d'échanger de l'argent directement entre particuliers. C'est un peu comme si vous pouviez obtenir un crédit ou placer votre épargne via une machine automatique mondiale, sans jamais avoir besoin de remplir un dossier papier ou d'attendre l'accord d'un banquier.
Origine du terme
Le terme est un mot-valise issu de l'anglais Decentralized Finance (finance décentralisée). Il s'est popularisé à la fin des années 2010 avec l'essor de la blockchain Ethereum, qui permet de coder des contrats intelligents (smart contracts) capables de gérer des flux financiers de manière autonome.
Exemple concret
- Le prêt automatisé : Déposer ses actifs numériques dans un coffre virtuel pour gagner des intérêts, tandis que d'autres utilisateurs les empruntent en fournissant une garantie.
- L'échange décentralisé : Acheter une monnaie numérique contre une autre via une plateforme qui n'appartient à personne et fonctionne uniquement grâce au code.
Comment ça se calcule
La DeFi intervient principalement pour offrir des services financiers à ceux qui n'ont pas accès aux banques traditionnelles, pour réduire les frais de transaction internationaux ou pour créer des produits financiers complexes (dérivés, assurances) gérés par le code.
Causes
Il est crucial de vérifier si le protocole utilisé a fait l'objet d'un audit de sécurité par des entreprises spécialisées. Comme il n'y a pas de service client pour annuler une erreur, il faut toujours tester avec de petites sommes et sécuriser ses clés privées avec un portefeuille matériel (hardware wallet).
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour débuter, considérez la DeFi comme un laboratoire d'expérimentation technologique. Ne confiez jamais de l'argent dont vous pourriez avoir besoin immédiatement, car les mécanismes de retrait peuvent parfois être complexes ou coûteux en frais de réseau.
Questions fréquentes
La DeFi est-elle risquée ?
Oui, les risques incluent des failles dans le code informatique (bugs) ou la forte volatilité des actifs utilisés.
Qui contrôle la DeFi ?
En théorie, personne ou une communauté d'utilisateurs via des jetons de gouvernance, contrairement à une banque contrôlée par ses actionnaires.