L'essentiel
- Remise obligatoire dès le premier contact.
- Gage de sérieux et de conformité légale du conseiller.
- Détaille les éventuels conflits d'intérêts et les modes de rémunération.
Définition
Le DER est le premier document officiel qu'un conseiller financier doit obligatoirement remettre à un nouveau client. On peut le comparer à une « carte d'identité professionnelle » qui détaille qui est le conseiller, quelles sont ses autorisations légales et comment il gagne sa vie.
Origine du terme
Acronyme de Document d’Entrée en Relation. Ce terme est apparu dans le cadre de la réglementation française pour encadrer la profession de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) et renforcer la protection des épargnants.
Exemple concret
- Lors d'un premier rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, celui-ci vous donne un dépliant ou un PDF expliquant qu'il est enregistré à l'ORIAS.
- Sur un site de placement en ligne, vous devez cocher une case confirmant la lecture du DER avant de pouvoir consulter les offres d'investissement.
Comment ça se calcule
Ce document intervient systématiquement lors de la première prise de contact entre un professionnel du conseil financier et un prospect. Il est exigé par le Règlement Général de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour garantir la transparence de la relation.
Causes
Il faut impérativement vérifier que le numéro ORIAS est mentionné dans le DER. Un épargnant averti devrait toujours croiser cette information avec le registre officiel en ligne pour s'assurer que le conseiller n'est pas un usurpateur.
Notions liées
Conséquences
Prenez le temps de lire la section sur la rémunération. Cela vous permettra de savoir si votre conseiller touche des commissions sur les produits qu'il vous vend ou s'il vous facture des honoraires de conseil directs.
Questions fréquentes
Le DER m'engage-t-il financièrement ?
Non, le DER est un document d'information. Le recevoir ou l'émarger ne vous oblige pas à investir ou à payer des frais.
Que faire si un conseiller ne me donne pas de DER ?
La prudence est de mise. Sans ce document, le professionnel est en infraction avec les règles de l'AMF et pourrait ne pas être légalement autorisé à vous conseiller.