L'essentiel
- La réserve se reconstitue au fil des remboursements effectués par l'emprunteur.
- C'est une forme de crédit souple mais coûteuse en raison de taux d'intérêt supérieurs à la moyenne.
- L'emprunteur ne paie des intérêts que sur la somme qu'il a réellement utilisée, et non sur le montant total de la réserve disponible.
Définition
Le crédit revolving est une réserve d'argent flexible mise à disposition par une banque, dans laquelle vous pouvez piocher librement. Imaginez une jauge : plus vous remboursez ce que vous avez dépensé, plus la réserve se remplit de nouveau, vous permettant de réutiliser cet argent sans avoir à signer un nouveau contrat.
Origine du terme
Vient du verbe anglais to revolve, qui signifie « tourner » ou « revenir à son point de départ ». Ce terme illustre le cycle continu où l'argent prêté revient au prêteur par le remboursement pour être immédiatement redisponible pour l'emprunteur.
Exemple concret
- Une carte de crédit proposée par une grande enseigne de distribution permettant de régler des achats en utilisant une réserve d'argent préalablement accordée.
- Une ligne de crédit bancaire pour une entreprise qui s'en sert uniquement lorsqu'elle a un besoin temporaire de trésorerie entre deux factures clients.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans le crédit à la consommation pour les particuliers et dans la gestion de trésorerie pour les entreprises. Il sert à financer des besoins ponctuels ou imprévus plutôt que des investissements à long terme.
Causes
La vigilance est de mise car les taux d'intérêt sont souvent très élevés. Il est recommandé de rembourser le plus rapidement possible pour limiter le coût du crédit et d'éviter de n'utiliser ce produit que pour combler des fins de mois difficiles de manière chronique.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour bien débuter, considérez le revolving comme une roue de secours financière et non comme un complément de revenu. Avant d'y toucher, comparez toujours le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avec celui d'un prêt à la consommation classique pour de gros achats.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec un prêt personnel ?
Un prêt personnel est versé en une fois avec une durée fixe, alors que le revolving est une réserve permanente que l'on utilise au besoin.
Peut-on résilier un crédit revolving ?
Oui, l'emprunteur peut demander la résiliation de son contrat à tout moment, sous réserve de rembourser les sommes restant dues.