L'essentiel
- C'est une technique de blanchiment par fractionnement des sommes.
- Le but est de contourner les seuils de détection automatique des banques.
- C'est une activité illégale, passible de lourdes sanctions pénales.
Définition
Le schtroumpfage consiste à diviser une grosse somme d'argent d'origine douteuse en une multitude de petits dépôts pour ne pas éveiller les soupçons des banques. C'est un peu comme transporter une cargaison interdite dans des dizaines de petits sacs à dos plutôt que dans un seul gros camion afin d'échapper aux contrôles de douane.
Origine du terme
Le terme vient des Schtroumpfs (Smurfs en anglais), les célèbres personnages de bande dessinée. L'image évoque une armée de petits travailleurs effectuant chacun une tâche minuscule pour accomplir un grand projet. Dans le milieu financier, ces « petits travailleurs » sont les personnes recrutées pour multiplier les opérations bancaires de faible montant.
Exemple concret
- Un individu dispose de 100 000 € en espèces et demande à dix complices de déposer chacun 2 000 € sur différents comptes chaque semaine pour rester sous les seuils de vigilance.
- L'achat répété de mandats cash ou de cartes prépayées de petits montants dans plusieurs points de vente pour ensuite regrouper les fonds sur un compte centralisé.
Comment ça se calcule
Ce concept intervient principalement dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Les autorités de régulation financière et les banques l'étudient pour repérer les réseaux criminels qui tentent de contourner les seuils de déclaration obligatoire (comme ceux de TRACFIN en France).
Causes
Les établissements financiers doivent mettre en place des algorithmes capables de détecter des schémas de comportement (répétition, proximité géographique) et non seulement des montants fixes. Un client qui dépose systématiquement des sommes juste en dessous du seuil de vigilance doit faire l'objet d'un examen approfondi.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Pour un particulier, il est crucial de ne jamais accepter de 'rendre service' en déposant de l'argent pour un tiers sur son propre compte. Pour les professionnels, sachez que les banques surveillent désormais la régularité et la fréquence des dépôts, et pas seulement leur montant unitaire.
Questions fréquentes
Pourquoi appelle-t-on cela le schtroumpfage ?
Parce que cela nécessite une multitude de 'petites mains' (comparables aux Schtroumpfs) pour effectuer de nombreuses petites transactions discrètes.
Est-ce illégal si l'argent est d'origine légale ?
Oui, le fait de fractionner volontairement des dépôts pour échapper aux obligations déclaratives (appelé 'structuration') est un délit, même si les fonds sont honnêtement gagnés.