L'essentiel
- Versement unique effectué lors de la signature.
- Rémunère le travail de montage du dossier par les banques.
- S'ajoute au taux d'intérêt annuel.
Définition
C'est une somme d'argent qu'un emprunteur paie en une seule fois à sa banque au moment précis où il signe son contrat de prêt. On peut la comparer à des frais de dossier ou à un « droit d'entrée » qui rémunère l'établissement financier pour le travail de mise en place du crédit.
Origine du terme
Le mot « commission » vient du latin commissio, qui signifie confier une tâche ou un mandat. L'adjectif « immédiate » souligne que, contrairement aux intérêts qui s'étalent sur plusieurs années, ce montant est dû dès la naissance du contrat.
Exemple concret
- Une entreprise qui signe un emprunt de 1 million d'euros et verse 10 000 euros de frais fixes à la banque le jour J.
- Dans le cadre d'un prêt syndiqué (plusieurs banques se regroupent), l'entreprise verse cette commission pour rémunérer l'organisation du tour de table.
Comment ça se calcule
Ce concept est très courant dans le financement des grandes entreprises, les prêts immobiliers complexes ou les crédits dits « syndiqués » où plusieurs banques se partagent un gros projet. Elle sert à couvrir les frais d'analyse, de rédaction juridique et de gestion administrative du dossier.
Causes
Il est essentiel de bien négocier ce montant, car il s'ajoute au coût global du crédit. Pour comparer deux offres de prêt, il ne faut pas regarder uniquement le taux d'intérêt, mais le coût total incluant cette commission initiale, car elle impacte lourdement la trésorerie au démarrage.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous êtes un professionnel, essayez de demander l'intégration de cette commission dans le montant global emprunté. Cela évitera de devoir sortir de la trésorerie propre dès le début de votre projet.
Questions fréquentes
La commission immédiate est-elle récupérable ?
Généralement non. Une fois le contrat signé et les fonds mis à disposition, elle reste acquise à la banque, même en cas de remboursement anticipé.
Quelle est la différence avec les intérêts ?
Les intérêts sont proportionnels à la durée du prêt, tandis que la commission immédiate est un forfait fixe lié à la création du contrat.