L'essentiel
- C'est le baromètre de la confiance et de la liquidité entre les institutions financières.
- Il varie selon la durée du prêt (d'un jour à un an) et la devise utilisée.
- Il sert de base de calcul pour la majorité des produits financiers mondiaux.
Définition
Le taux interbancaire offert représente le prix « de gros » de l'argent. C'est le taux d'intérêt auquel les grandes banques de premier plan acceptent de se prêter des fonds entre elles pour une durée précise. Imaginez une banque comme un commerçant qui achète son stock (l'argent) à ce tarif sur un marché réservé aux professionnels avant de vous le « revendre » sous forme de crédit.
Origine du terme
Il s'agit d'une locution composée de « interbancaire » (entre les banques) et « offert » (le prix proposé par le prêteur). En anglais, ce concept est mondialement connu sous l'acronyme IBOR (Interbank Offered Rate), comme dans l'Euribor pour la zone euro.
Exemple concret
- L'Euribor 3 mois : le taux moyen auquel les banques européennes se prêtent de l'argent pour une période de 90 jours.
- Le calcul d'un crédit immobilier à taux variable : la banque prend souvent le taux interbancaire comme base et y ajoute sa propre marge commerciale.
Comment ça se calcule
Ce concept est au cœur du marché monétaire. Il sert de référence pour fixer le coût des crédits aux entreprises et aux particuliers, mais aussi pour évaluer la santé du système financier : si ce taux grimpe anormalement, cela signifie souvent que les banques ont moins confiance les unes envers les autres.
Causes
Pour un emprunteur, il est crucial de vérifier si son contrat est indexé sur un taux interbancaire. En période de crise financière, ces taux peuvent fluctuer brusquement, ce qui impacte directement les mensualités des prêts à taux variable ou révisable.
Notions liées
À ne pas confondre
Conséquences
Si vous entendez parler de l'Euribor aux informations, sachez qu'il s'agit de la version européenne de ce concept. C'est un indicateur avancé : une hausse du taux interbancaire annonce souvent une hausse prochaine des taux de crédit pour le grand public.
Questions fréquentes
Quelle est la différence avec le taux directeur ?
Le taux directeur est fixé par la Banque Centrale (comme la BCE), tandis que le taux interbancaire est le résultat des négociations libres entre les banques commerciales sur le marché.
Pourquoi parle-t-on de banques de premier rang ?
Ce sont les établissements les plus solides et les plus sûrs ; le taux offert est donc le plus bas possible car le risque de non-remboursement est considéré comme quasi nul.